神农架融媒体中心(记者 喻玲)整村授信,让每个村民有了“备用钱包”;灵活信贷,为中小企业纾困解难;优化流程,减少客户跑路次数……近年来,神农架农商银行以支持乡村振兴、服务小微、服务实体经济为己任,优化金融服务,创新金融产品,从整村授信、信贷支持、普惠金融等方面精准发力,深耕细作,注入金融“活水”,向人民交上了一份满意的答卷。

截至6月末,全行各项贷款19.19亿元,比年初净增2.15亿元,增幅12.64%,增幅位列全省农商行系统第三。其中,微贷余额5.4亿元,比年初净增1.2亿元,增幅21.8%。存贷市场份额均占全区8家金融机构的41%。

整村授信 普惠乡村金融

盛夏时节,穿行在松柏镇八角庙村中药材基地,猪苓、天麻、石斛种植大棚一字排开,步入大棚,三五成群的村民正在地里除草,一派忙碌的景象。“这片基地有5个大棚,种的中药材值钱着呢。”村民刘丽脸上写满喜悦。

刘丽是八角庙村的种植大户,近年来一直从事种药材种植。今年年初,准备扩大种植规模,增加8个以上大棚,但人工劳务费的开支让她手里的资金吃紧。

“没有固定资产作抵押,找担保人又太麻烦。”刘丽正在为银行贷款发愁时,神农架农商银行到八角庙村开展“整村授信”活动,对她进行了预授信,手把手地教她手机申请贷款操作流程,从开通手机银行到贷款发放一气呵成,不到1小时,20万元“创业贴息贷”就到账了,帮刘丽解了后顾之忧。刘丽逢人便说:“整村授信是件好事,给我们准备了一个‘备用钱包’。”

“手机一点,马上到账。” 随着农商银行“整村授信”的大力推进,越来越多的村民用上“备用钱包”里的钱。截至目前,该村已有100多户村民获得了授信资格。

家住木鱼镇的高远清经营着一家民宿,他计划装修民宿,抢在旅游旺季前开业,农商银行通过整村授信,现场给他提款20万元,解决了他的资金难题。

此外,为了更好地服务当地老百姓,推动乡村产业持续振兴,农商银行选派20余名优秀员工为金融村官,由当地政府下发聘书,配合基层党组织开展村银共建、整村授信等金融服务下乡活动,打通农村金融服务“最后一公里”,架起银行服务村级经济、服务“三农”的桥梁和纽带。

20余名金融村官行走在田间地头、车间基地,白天走访,夜晚建档,把资金、政策、服务送到农户家门口。围绕涉农类的种养大户、加工大户、涉农企业、家庭农场、农村专业合作社等开展信息建库,为每一个乡村老板量身定制了“农担贷”“亲情贷”“青创贷”等特色金融信贷产品。

神农架农商银行党委书记、董事长匡凯旋介绍,对于村民来说,整村授信和金融村官就是为广大农民朋友铺就“致富路”、搭建“致富桥”的一项重大措施,其目的是全面服务农村金融市场,服务乡村振兴战略。

目前,该项工作已在神农架林区各乡镇全面铺开,完成67个行政村整村授信建档及评议工作,覆盖面达到100%,授信农户7393户,惠及全区75%的农户,授信金额3.2亿元,成为农户随时提款的“钱袋子”。

精准发力 倾力服务受困企业

今年4月,神农架祥玺农业科技有限公司因疫情影响流动资金不足,向农商银行申请贷款。在了解该企业情况后,农商银行积极落实小微企业贷款政策,为企业办理政府贴息贷款,发放了年利率2.2%的贷款200万元,为企业每年节约信贷成本约8.6万余元,切实降低了客户的融资成本。

湖北利致诚建设工程有限公司负责人田涛是一名90后创业青年,该公司带动直接就业人员26人。受疫情影响,田涛为资金周转犯了难。在了解到该公司的经营压力后,神农架农商银行阳日支行行长唐涛主动上门对接,为其推荐了流程简便、贴息模式更优、担保形式灵活多样的“青创贷”。田涛很快贷款到资金300万元。

扶持一个人创业、带动一批人上岗,阳日支行为该公司发放的“青创贷”开通了绿色通道。对该笔业务优先受理、优先审查审批、优先发放,及时解决了该公司发展资金难的问题,消除了创业者经济方面的后顾之忧,使他们在创业路上更舒心、贷款融资更省心、担保贴息更称心、便捷服务更放心、事业发展的更安心。

2022年以来,为缓解疫情对小微企业发展的影响,神农架农商银行加大对小微企业的信贷支持力度,通过展期、调整分期、借新还旧、延期还本等方式帮助小微企业渡过难关。

上半年,共办理各类续贷32笔,金额1.5亿元,其中延期还本12笔、6521万元,延期付息3笔、1240万元;向49家企业合计发放贷款2.58亿元;利用码商e贷签约授信996户商户,授信金额1.6亿元,余额1.17万元,有力地支持了辖内旅游、市政、民生等重点项目。

前不久,神农架农商银行还和林区劳动就业管理局签订业务合作协议,为全区创业人员架起桥梁,帮助企业拓宽融资渠道,优化营商环境,解决创业人士的后顾之忧。当天,双方为湖北坤图测绘有限公司200万元“青创贷”授信进行了授牌。

据了解,神农架农商银行开辟小微企业融资服务绿色通道,在风险可控的前提下,灵活调整贷款受理、核保面签等业务办理环节;推广“青创贷企业版”“房联融”“房易融”“融合税e贷”“码商e贷”等小微信贷产品;进一步加大中长期贷款投放力度,推进无还本续贷服务,通过积极运用支小再贷款专项资金,发放优惠利率贷款,降低小微企业融资成本。

匡凯旋表示,下一步,神农架农商银行将着力提升小微金融服务和产品供给,优化业务流程,提高审批效率;加大小微企业支持力度,不断提高小微金融服务的覆盖率和满意度,为神农架高水平保护高质量发展贡献金融力量。

数据跑腿 “1235”模式急企业所急

“真没想到,申请的1000万贷款,3天时间就批下来了……”7月初,神农架神林残创孵化有限公司向神农架农商银行申请了一笔1000万元的贷款。从申贷到办理再到收到贷款,仅用3天时间,快速解决了公司资金短缺难题。

为解决“融资慢”难题,神农架农商银行结合实际,设立独立审批人和“1235”贷款逐级审批制度,要求“单签”“双签”贷款一个工作日内审批完毕、“三签”贷款两个工作日内审批完毕、需上报贷审会审批的贷款,三个工作日内审批完毕,有效地加快了贷款审批速度,切实提高了办贷效率。

同时,该行抽调专人专班与就业局沟通联动、协助处理业务,在创业贴息贷款申请、审批、放款等环节,持续为创业者开绿灯,优先受理、优先审批、优先放款,将办贷时间压缩到5个工作日内,降低了创业者时间成本和金融成本。

目前,“不见面办”“全程网办”成为该行办理创业贴息贷款的常态。贷款“秒到账”,让许多企业负责人竖起大拇指。

神农架农商银行党委委员、行长杜刚说:“为了方便客户贷款,近年来,我们一直在优化贷款流程,银行负责人还以客户身份亲自办理贷款,不断解决在办理流程中遇到的问题。”

该行大力推动金融服务与科技能力的深度融合,不断推动线上化、数字化、系统化进程。目前,对线上“楚天贷款码”实行“1351”融资服务模式,即新增申请线上申请融资需求1日内受理对接,3日内完成尽职调查,5日内完成授信审批手续,授信审批结果1日内反馈,确保限时办贷比例不低于90%。

该行充分运用福e贷、税e贷、荆楚小康贷等线上贷款服务平台,为客户提供“301”贷款模式推广,即“三分钟申贷、零人工干预、一键式提款”,有力地缓解了“三农”和小微企业贷款难贷款慢的问题;为客户经理、审查审批人员配备平板电脑,安装信贷管理系统,提高贷款投放效率,实现非工作时间无纸化办公,线上贷款业务办理畅通无阻。

今年以来,神农架林区在小微企业贷款办理环节、时间、材料数量等方面均较上年有所减少。

审核:李阳 昝林红 编发:张珊珊